Susana Criado
Licenciada en Derecho y diplomada en Económicas por la Universidad de Deusto, especialista en gestión de carteras y mercados financieros y acreditada como coach por International Coaching Community, Patricia Aramburu Sánchez lleva 23 años dedicada a la Banca Privada, inicialmente en Banif y desde el año 2013 en Santander Private Banking. Desde el año 2016 como directora comercial de Santander Private Banking en Galicia: está al frente de 46 profesionales dedicados a ofrecer servicios de banca privada a los gallegos Patricia Aramburu nos cuenta que en Pontevedra ha pasado muchos veranos con sus abuelos, disfrutando de las playas de Lapaman y Portocelo, y rincones tan bonitos como la Plaza de La Leña.
Diario Marín (DM) Susana Criado: Del 1 al 10 ¿qué nota le pondría a los gallegos en educación financiera?
Patricia Aramburu: Actualmente, creo que los gallegos tenemos un notable. El año 2008 supuso un punto de inflexión en la formación financiera. Por desgracia, esta crisis evidenció la necesidad de mejorar nuestros conocimientos y entender mejor las finanzas. Conceptos como subprime, prima de riesgo, ratings crediticios, orden de prelación en casos de quiebra, etc., estaban en los medios de comunicación y en nuestras conversaciones. Desde entonces los gallegos nos preocupamos mucho más por entender el mundo de las inversiones y las finanzas.
DM: Tres recetas para mejorar la educación financiera…
Patricia Aramburu: Me encantaría que en las aulas de los niños de primaria y secundaria se abordaran no solo principios básicos esenciales como crédito, hipotecas, ahorro…) sino también a pinceladas de derecho que están presentes en nuestras vidas (firma de contratos, relación con las administraciones públicas, derechos y obligaciones de nuestra Constitución…). Por otra parte, creo que los profesionales que nos dedicamos a las finanzas tenemos también un deber didáctico con nuestros clientes, explicando con claridad y detalle las diferentes alternativas de inversión y servicios, para que puedan entender sus inversiones y seleccionar las mejores alternativas que encajen en su perfil inversor y horizonte temporal.
«No es posible ahorrar sin asumir algún tipo de riesgo»
DM: ¿Es posible ahorrar sin riesgo?
Patricia Aramburu: Si riesgo se entiende como pérdida de poder adquisitivo, volatilidad en las inversiones, posibilidad de no tener liquidez o incluso de sufrir algún default, etc., no es posible ahorrar sin asumir algún tipo de riesgo.
DM: ¿Por qué debo ahorrar?
Patricia Aramburu: En la vida las personas tenemos necesidades (gastos de mi día a día), objetivos (educación de los hijos, compra de una vivienda, un proyecto empresarial) e imprevistos. El ahorro y una buena planificación nos puede permitir abordar estas tres cuestiones de una forma más consciente y eficiente.
DM: ¿Qué tres elementos debo tener en cuenta para elegir un producto financiero?
Patricia Aramburu: Como inversor, me haría 3 preguntas: a- ¿Qué nivel de riesgo estoy dispuesto a asumir? (dicho de otro modo, qué me hace dormir tranquilo). b- ¿Qué horizonte temporal quiero destinar a la inversión? (cuál es para mis necesidades del día a día, cuánto para mis objetivos futuros y qué parte quiero dejar para imprevistos). c- Si el binomio rentabilidad/riesgo se ajusta a los dos puntos anteriores.
DM: Para un ahorrador conservador, ¿letras del tesoro, un depósito o un fondo monetario?
Patricia Aramburu: Las tres opciones pueden ser idóneas, dependiendo de cada persona, circunstancias y para qué lo necesita. Tanto las letras como los depósitos nos ofrecen una rentabilidad fija a vencimiento, pero si necesito vender antes de su vencimiento, podemos tener una pérdida en la inversión si el mercado me lo recompra a menos precio (letras del tesoro) o si tenemos una comisión de cancelación anticipada (depósito). Los fondos monetarios que también invierten en depósitos y letras, ofrecen liquidez, diversificación, diferimiento fiscal de impuestos y la posibilidad inmediata de adaptarse a los entornos de tipo y mercado.
Diversificar en activos descorrelacionados
DM: Si invierto en bolsa, ¿cómo puedo mitigar la volatilidad de mi cartera?
Patricia Aramburu: Una forma de reducir la volatilidad de la cartera es diversificando activos que estén descorrelacionados e invertir en diferentes geografías y estilos de inversión. Por otra parte, ser paciente (no entrar en pánico) e invertir a largo plazo puede ayudar a superar la volatilidad del corto plazo. Tener una parte de la cartera en liquidez también es conveniente para poder invertir cuando se produzcan esas oportunidades.
DM: ¿Es necesario contar con un asesor financiero para gestionar mi patrimonio? ¿Qué me aporta el asesor?
Patricia Aramburu: No sé si es necesario, pero desde luego sí es conveniente. En otros ámbitos de la vida (medicina, asesoramiento legal, construcción de una casa….) buscamos la opinión de un especialista. Lo mismo debería ser en el ámbito financiero. Es conveniente contar con la opinión de un asesor, que ofrece conocimientos y experiencia en los mercados con el fin de ayudar a los clientes a tomar las mejores decisiones de inversión en función de su situación personal, predisposición al riesgo y objetivos personales/familiares.
Por otra parte, detrás de un banquero hay un EQUIPO dedicado al cliente que también es necesario poner en valor y que el cliente debe conocer. En Santander Private Banking contamos con el mayor equipo de banca privada especializado (gestora propia, asesoramiento patrimonial/fiscal, inversiones en real estate, private equity) que ayudan a los banqueros a dar un mejor servicio y atención a nuestros clientes.
Susana Criado es Directora de Capital en Radio Intereconomía y Directora de Economía y Finanzas Personales en Diario Marín.
