Susana Criado
Aunque nacida en Bilbao, Marina Pérez, se siente cada día más galleguiña. Licenciada en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad Comercial de Deusto y Miembro del Instituto Español de Analistas Financieros (Certified European Analist-CEFA). Se incorpora a BBVA en julio de 1997. En la entidad ha desarrollado la mayor parte de su trayectoria siempre en el área de Banca Privada en la territorial Norte: primero banquera privada, luego directora comercial y más tarde directora de Patrimonios Norte. Apenas hace un año, Marina Pérez es nombrada Directora de la Unidad de Banca Privada de la Territorial Noroeste que comprende las comunidades autónomas de Asturias, Galicia, Castilla y León.
A Marina de Pontevedra le gusta su gente, su comida y sobre todo disfruta paseando pro la isla de Arosa ¡cuántos veranos pasó allí con amigos y familia!
Diario Marín (DM) Susana Criado: Del 1 al 10 ¿qué nota le pondría a los gallegos en educación financiera?
Marina Pérez: Los gallegos, como los españoles, hemos avanzado mucho en educación financiera en los últimos años, gracias a nuestro propio interés y gracias también a los esfuerzos de instituciones públicas y privadas por formar en esta materia. Sin embargo, nos queda aún mucho por avanzar. En julio de 2023, la Comisión Europea presentó un Eurobarómetro sobre el nivel de Educación y concluía que sólo el 18% de los ciudadanos de la UE muestra un nivel alto de conocimientos financieros, el 64% muestra un nivel medio y el 18% restante un nivel bajo. Es evidente que todos debemos seguir mejorando la educación financiera para tener más oportunidades y avanzar como sociedad.
DM: Tres recetas para mejorar la educación financiera.
Marina Pérez: No hay recetas mágicas. Lo más importante es tener la formación – ser conscientes de su importancia- y las herramientas para poner en práctica todos los conocimientos que adquiramos.
DM: ¿Es posible ahorrar sin riesgo?
Marina Pérez: Por supuesto. Asumir riesgo te permite aumentar la rentabilidad de tus ahorros en
muchas ocasiones, pero existen otras muchas fórmulas que se adaptan a los diferentes perfiles del inversor o ahorrador.
4.- ¿Por qué debo ahorrar?
Marina Pérez: Fundamentalmente para tu tranquilidad. Tener un colchón te permite afrontar imprevistos y afrontar acontecimientos sobrevenidos, llevar a cabo tus proyectos o tú sueños, disfrutar de un cierto bienestar o, por ejemplo, pensar en tu vida cuando dejes tu carrera laboral.
DM: ¿Qué tres elementos debo tener en cuenta para elegir un producto financiero?
Marina Pérez: Principalmente que se adapte a mi perfil de riesgo, que lo entienda, que conozca los detalles y que sepa a qué me expongo. En segundo lugar, el horizonte temporal también es importante, ya que la rentabilidad depende muchas veces de él y en ocasiones tenemos mucha prisa por ver estos rendimientos. Y otro elemento importante es si voy a tener que disponer de ese dinero o puedo dejarlo ahí durante un tiempo, porque eso también marcará el tipo de producto que elijamos.
DM: Para un ahorrador conservador, ¿letras del Tesoro, un depósito o un fondo monetario?
Marina Pérez: Los depósitos, que ahora están en boca de todos los ahorradores, no son ni buenos ni malos y debemos verlos como un elemento más en las carteras de nuestros clientes. Pero debemos ser conscientes de que, en general, los depósitos no son una herramienta de planificación a largo plazo ni una de las principales apuestas de los clientes, cuyos horizontes de inversión son más largos. Además, presentan otros inconvenientes desde el punto de vista fiscal: son productos sin diferimiento fiscal, por lo que recomendamos la inversión vía fondos.
DM: Si invierto en bolsa, ¿cómo puedo mitigar la volatilidad de mi cartera?
Marina Pérez: La mejor forma de mitigar la volatilidad es mediante una completa diversificación de la cartera. Si invertimos en distintos valores, sectores, países y estilos de inversión, seremos capaces de minimizar la volatilidad de la cartera, eliminando la práctica totalidad del riesgo específico que tienen las acciones individuales.
DM: ¿Es necesario contar con un asesor financiero para gestionar mi patrimonio? ¿Qué me aporta el asesor?
Marina Pérez: Es importante contar con un asesor financiero, pero no es necesario para invertir. Es aconsejable dejarse guiar por los expertos, que además están en constante formación y, en todo momento, me van a acompañar acorde con el momento, las novedades regulatorias o las mejores tendencias de inversión. El asesor aporta conocimiento, acompañamiento, tranquilidad en muchos casos y, en definitiva, toda la experiencia que tiene formar parte de una gran entidad, como en el caso de BBVA.
Susana Criado es Directora de Economía y Finanzas Personales de Diario Marín y Directora de Capital en Radio Intereconomía.
